Libor Hypothek

Libor Hypothek

Die Libor Hypothek mit variablem Zinssatz und fester Laufzeit.


Details

Laufzeit

  • 2 Jahre

Amortisation

  • grundsätzlich bis auf zwei Drittel des Belehnungswertes innert 15 Jahren
  • Höhe und Anzahl der Amortisationen werden individuell vereinbart
  • bei der Variante "mit Zinssatzabsicherung" nur indirekte Amortisation

Kündigung

  • die ausserordentliche oder vorzeitige Kündigung der Hypothek verpflichtet zur Entrichtung einer Vorfälligkeitsprämie
  • die Vorfälligkeitsprämie errechnet sich nach folgender Formel:
    Prämie = Kapital (Rückzahlungsbetrag) x Restlaufzeit x Zinsdifferenz x Diskontfaktor 

Optionen

Zwei Varianten stehen zur Wahl:

  • Libor Hypothek mit Zinssatzabsicherung: Sie bestimmen zwingend ein Zinsdach (Cap). Zusätzlich können Sie einen Minimalzinssatz (Floor) abschliessen und so die Absicherungsprämie reduzieren. Diese wird in den Zinssatz umgelegt oder einmalig bar beglichen. Der Beginn der Laufzeit wird einmal pro Monat festgelegt. Diese Option wird mit einer Libor Basis sechs Monate angeboten.
  • Libor Hypothek mit Switch: Sie können jeweils auf den Zinstermin in eine Festhypothek wechseln. Zur Absicherung gegen kurzfristig steigende Zinssätze eignen sich Libor Warrants. Diese Option wird mit einer Libor Basis sechs Monate angeboten.

Zinsen

Die Libor Hypothek ist eine Hypothek mit fester Laufzeit und variablem Zinssatz, welcher sich am Basiszinssatz Libor (London Interbank Offered Rate) orientiert. Sie eignet sich für marktorientierte Kunden, die von sinkenden Zinssätzen profitieren und gleichzeitig das Risiko von steigenden Zinssätzen einschränken möchten.

Der Zinssatz setzt sich aus einem Basiszinssatz, einer individuellen Marge sowie einer allfälligen Prämie für die Zinssatzabsicherung zusammen. 

Beispiele Zinssatzberechnung

mit Zinssatzabsicherung mit Switch
Libor Basis sechs Monate* Libor Basis sechs Monate*
+1.10% Richtmarge +1.10% Richtmarge
+ Prämienanteil für Zinssatzabsicherung -
= Zinssatz = Zinssatz

*Für den Fall, dass der Libor der entsprechenden Zinsperiode negativ ist, beträgt der Basiszinssatz 0% im Jahr.

externer Link öffnet neue Seiteaktueller Liborzinssatz

Tipps

  • Bei Auszahlung zu einem späteren Zeitpunkt (maximal zwölf Monate) können Sie die Variante "mit Zinssatzabsicherung" im Voraus mit einem "leeren" Cap fixieren. Dadurch reduziert sich die Nutzungsdauer bei gleich bleibender Laufzeit. Die Absicherung wird für die gesamte Laufzeit verrechnet.
  • Sichern Sie Ihre Angehörigen mit unserer Kollektiv-Todesfallversicherung ab.

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