Beratung, Verantwortung, Innovation – vielseitige Privatkundenberatung
Bei der Zürcher Kantonalbank gestalten Privatkundenberaterinnen und -berater die Entwicklung ihres Berufes aktiv mit – mit grosser Eigenverantwortung, modernen Beratungssystemen und vielfältigen Möglichkeiten, sich weiterzuentwickeln. Wie der Arbeitsalltag in der Privatkundenberatung heute aussieht, erzählen zwei Mitarbeitende aus dem Affluent-Bereich.
Text: Mirjam Arn / Bilder: Simon Baumann
Privatkundenberaterinnen und -berater begleiten ihre Kundinnen und Kunden bei wichtigen finanziellen Entscheidungen – von Vorsorge über Anlagen bis hin zu Immobilienfinanzierungen. Doch nur selten steht hierbei ein einzelnes Produkt im Mittelpunkt, vielmehr wird die finanzielle Gesamtsituation eines Haushalts betrachtet: Vermögensaufbau, Finanzierung und langfristige Planung greifen häufig ineinander.
Mehr Verantwortung, als viele erwarten
Mit zunehmender Erfahrung übernehmen Privatkundenberaterinnen und -berater mehr Verantwortung. «Viele neue Mitarbeitende sind überrascht, wie viel Verantwortung sie relativ schnell übernehmen können», sagt Luca Mühlemann – er ist vor drei Jahren von einer Grossbank zur ZKB gewechselt und betreut heute rund 400 Kundenhaushalte. «Doch arbeitet nie jemand allein. Wir unterstützen uns im Team gegenseitig und ziehen bei komplexen Themen auch Spezialisten hinzu», fügt Mühlemann hinzu.
Gerade bei anspruchsvolleren Fragestellungen oder wichtigen Entscheidungen führen Beraterinnen und Berater Kundengespräche oft gemeinsam mit Kolleginnen, Kollegen oder internen Spezialisten. Der Austausch im Team gehört deshalb fest zum Alltag.
Luca Mühlemann
Arbeitet seit 2023 als Privatkundenberater im Affluent-Bereich der Zürcher Kantonalbank. Zuvor war er mehrere Jahre bei einer Grossbank tätig, nach seiner Lehre war er früh in der Kundenberatung gestartet und betreute bald ein eigenes Kundenportfolio. Parallel absolvierte er den Bankwirtschafter HF sowie den Bachelor in Betriebswirtschaft an der ZHAW. Heute betreut er rund 400 Kundenhaushalte und ist stellvertretender Teamleiter. Privat begeistert sich Luca fürs Surfen – und über die Möglichkeit, dabei immer wieder neue, faszinierende Destinationen zu entdecken.
Sarina Oppio, die bereits ihre Lehre bei der ZKB abgeschlossen hat und seit drei Jahren im Privatkundenbereich arbeitet, schätzt die Kombination aus Eigenverantwortung und Teamarbeit: «Ich habe gelernt, meinen Arbeitsalltag flexibel zu gestalten und selbst zu entscheiden, wann ich welche Kunden einlade – diese grosse Verantwortung motiviert mich jeden Tag», so Sarina Oppio. «Gleichzeitig kann ich jederzeit auf das Team zugehen, wenn ich eine zweite Meinung benötige.»
Ein Teil der Arbeit besteht darin, regulatorische Anforderungen sorgfältig umzusetzen – etwa bei der Dokumentation von Beratungsgesprächen oder bei Abklärungen zur Herkunft von Vermögen. «Viele dieser Themen sehen Kunden im Hintergrund gar nicht», sagt Luca Mühlemann. «Trotzdem ist es wichtig, sie sauber zu klären und gleichzeitig ein gutes Vertrauensverhältnis zum Kunden zu erhalten.»
Digital unterstützt, persönlich geprägt
Die klassische Vorstellung von Bankberatung – starre Öffnungszeiten und reine Produktgespräche – entspricht kaum noch der Realität. «Moderne Beratung bedeutet vielmehr, die finanzielle Situation der Kundinnen und Kunden ganzheitlich zu verstehen und gemeinsam Lösungen zu entwickeln, die zur individuellen Lebenssituation passen», sagt Luca Mühlemann.
Digitale Tools unterstützen diesen Prozess. Beratungssysteme ermöglichen es beispielsweise, finanzielle Situationen visuell darzustellen, Szenarien zu simulieren oder Themen wie Pensionierung, Vermögensaufbau oder Eigenheim transparent zu planen.
Ergebnisse aus Gesprächen können innerhalb dieser Tools dokumentiert und den Kundinnen und Kunden digital zur Verfügung gestellt werden. Zusammen mit dem persönlichen Austausch entsteht eine ganzheitliche, breit abgestützte Beratung. Luca Mühlemann und Sarina Oppio arbeiten zudem hybrid – persönlich, digital und per Videoberatung. Kunden entscheiden flexibel, wie sie beraten werden wollen.
Privatkundenberatung – Lernen als Kontinuum
Die Privatkundenberatung gehört zu den vielseitigsten Rollen innerhalb einer Bank. «Wir beschäftigen uns mit ganz unterschiedlichen Themen – von Vorsorge über Anlagen bis hin zu Finanzierungen. Diese Breite macht den Job sehr spannend», sagt Sarina Oppio.
Viele Situationen lassen sich nicht nach einem festen Schema lösen, sondern erfordern Erfahrung, Austausch im Team und die Bereitschaft, sich kontinuierlich weiterzuentwickeln.
Neben klassischen Weiterbildungen wie dem Bankwirtschafter HF oder einem Bachelorstudium in Banking & Finance, welche die Bank finanziell unterstützt, eröffnen sich auch innerhalb der Bank zahlreiche Entwicklungsmöglichkeiten. Mitarbeitende können Einblicke in andere Fachbereiche erhalten, an bankweiten Projekten mitarbeiten oder sich in Fachgremien engagieren, in denen Themen aus der Beratungspraxis diskutiert und weiterentwickelt werden.
Sarina Oppio
Hat ihre Lehre bei der Zürcher Kantonalbank 2020 abgeschlossen. Nach verschiedenen Einsätzen während der Ausbildung entschied sie sich bewusst für die Kundenberatung und vertiefte ihr Wissen im Rahmen eines Junior-Traineeprogramms im Privatkundenbereich. Seit drei Jahren arbeitet sie als Privatkundenberaterin im Affluent-Segment und berät Kundinnen und Kunden zu Themen wie Vorsorge, Anlagen und Finanzierung. Parallel schliesst sie aktuell den Bachelor in Betriebswirtschaft mit Vertiefung in Banking & Finance an der ZHAW ab. Als Ausgleich probiert sie gern neue Sportarten aus, geht gelegentlich joggen und trainiert im Fitnessstudio. Im Frühling und Sommer verbringt sie oft Zeit draussen in der Natur und entdeckt neue Orte.
Weiterentwicklung wird aktiv gefördert
Auch Luca Mühlemann hat solche Möglichkeiten genutzt. Neben seinem Kundenportfolio ist er heute stellvertretender Teamleiter und hat in dieser Rolle zeitweise die Führung des Teams vollständig übernehmen können. Darüber hinaus war er an einem bankinternen Projekt zur Weiterentwicklung eines Customer-Relationship-Management-Systems (CRM) beteiligt und brachte dort die Perspektive aus der Kundenberatung ein.
«Solche Erfahrungen helfen enorm, den eigenen Blickwinkel zu erweitern und besser zu verstehen, wie die verschiedenen Bereiche der Bank zusammenarbeiten.» Sarina Oppio ergänzt: «Weiterbildung ist bei der ZKB kein Extra – sie ist Teil des Jobs.»
Wenn Beratung «stolz macht»
Beratung hat einen direkten Einfluss auf das Leben der Kundinnen und Kunden. Ob bei der Finanzierung eines neuen Zuhauses, der Vorsorgeplanung oder der Unterstützung bei komplexen Vermögensentscheidungen – die Arbeit schafft spürbaren Mehrwert. «Wenn Kunden nach einem Gespräch sagen, dass sie jetzt Klarheit haben oder sich sicher fühlen, macht mich das stolz», berichtet Luca Mühlemann.
Viele Momente im Beratungsalltag bleiben besonders in Erinnerung. Hinter jedem Portfolio stehen Lebensgeschichten, Pläne und persönliche Ziele.
Sarina Oppio schildert ein konkretes Beispiel: «Letztes Jahr konnten wir einer Familie bei einem Neubau helfen, dessen Kauf und den Verkauf der Altliegenschaft nebeneinander zu realisieren. Ihre Dankbarkeit und Freude waren unglaublich motivierend – genau solche Momente geben mir Energie.»
Der Mensch im Fokus
Auch Luca Mühlemann beschreibt ähnliche Erfahrungen aus seinem Beratungsalltag. Besonders eindrücklich war für ihn die Begleitung einer Kundin, die nach einer Erbschaft zunächst sehr zurückhaltend mit ihrem Geld war und sich nicht traute, es für sich zu nutzen. Über mehrere Gespräche hinweg entwickelte sich ein Plan, der ihr mehr Sicherheit im Umgang mit ihrem Vermögen gab.
Mühlemann: «Mit der Zeit hat die Kundin gemerkt, dass sie sich auch etwas gönnen darf. Heute reist sie mehr und konnte sogar einen Teil der Hochzeit ihrer Tochter finanzieren. Solche Entwicklungen mitzuerleben ist sehr schön.»
Gerade diese Kombination aus fachlicher Beratung, persönlichem Vertrauen und langfristigen Kundenbeziehungen macht für viele den besonderen Reiz der Privatkundenberatung aus.
