Sie haben Ihren persönlichen Pensionskassenausweis erhalten und wollen ihn richtig lesen und verstehen? Wir beantworten die meistgestellten Fragen einfach und nachvollziehbar.
Alle Zahlenbeispiele aus diesem Beitrag finden Sie auch in unserer
Lesehilfe Pensionskassenausweis (PDF, 123 KB)
Ihr zukünftiges Altersguthaben wird unter Annahme einer gleichbleibenden Lohnsumme und verschiedenen, möglichen Zinssätzen projiziert:
| Altersleistungen | Altersguthaben | Umwandlungssatz | Rente pro Jahr |
|---|---|---|---|
| Projiziert mit einem Zinssatz von 1,75 % | CHF 512'712.– | 5,5 % | CHF 28'199.– |
| Projiziert mit einem Zinssatz von 0,75 % | CHF 477'384.– | 5,5 % | CHF 26'256.– |
| Projiziert mit einem Zinssatz von 2,75 % | CHF 547'709.– | 5,5 % | CHF 30'124.– |
Abhängig von der Pensionskasse steht Ihnen das Altersguthaben als monatliche Rente oder als einmalige Kapitalauszahlung ab dem Zeitpunkt Ihrer Pensionierung zur Verfügung.
Wenn Sie sich für einen Rentenbezug entscheiden, wird das Altersguthaben bei der Pensionierung mit einem Umwandlungssatz in eine jährliche Altersrente umgerechnet. Ausbezahlt wird die Rente in monatlichen Raten.
Unsere Musterperson wird bei einer jährlichen Verzinsung von 1,75 % bis zum Alter von 65 Jahren ein Altersguthaben von CHF 512’712.– angespart haben. Dieses kann sie als Kapital, als jährliche Rente über CHF 28’199.– oder als Mischform beider Varianten beziehen.
Bei einer vorzeitigen Pensionierung wächst Ihr Altersguthaben weniger lange an und fällt entsprechend tiefer aus:
| Altersleistungen | Altersguthaben | Umwandlungssatz | Rente pro Jahr |
|---|---|---|---|
| Mit 64 Jahren | CHF 491'025.– | 5,35 % | CHF 26'270.– |
| Mit 63 Jahren | CHF 469'552.– | 5,2 % | CHF 24'417.– |
| Mit 60 Jahren | CHF 406'401.– | 4,7 % | CHF 19'304.– |
Aufgrund der längeren Bezugsdauer der Rente wird der Umwandlungssatz reduziert.
Unsere Musterperson könnte mit einer vorzeitigen Pensionierung im Alter von
64 Jahren ein Kapital über CHF 491’025.– oder eine jährliche Rente über CHF 26’270.– beziehen.
Die verwendeten Begriffe und dargestellten Kennzahlen können zwischen den verschiedenen Pensionskassen variieren.
Lesen Sie mehr über die Bezugsformen unter «Rente oder Kapital?»
| Bei Erwerbsunfähigkeit | |
|---|---|
| Jährliche Invalidenrente, längstens bis Alter 65 | CHF 41'943.– |
| Jährliche Invaliden-Kinderrente pro Kind | CHF 8'388.– |
| Im Todesfall | |
|---|---|
| Jährliche Ehegatten- /Lebenspartnerrente | CHF 25'165.– |
| Jährliche Waisenrente pro Kind | CHF 8'388.– |
Unsere Musterperson würde nach Ablauf der Wartefrist bei voller Invalidität eine jährliche Invalidenrente von CHF 41’943.– erhalten.
Tipp für Unverheiratete: Klären Sie bei Ihrer Pensionskasse ab, ob und wie Sie Ihre Partnerin oder Ihren Partner begünstigen können. So stellen Sie sicher, dass Ihre Angehörigen optimal abgesichert sind.
Lesen Sie mehr über die Möglichkeiten zur Absicherung der Risiken «Invalidität» und «Todesfall».
Sie können freiwillige Einlagen in Ihre Pensionskasse (Pensionskassen-Einkäufe) tätigen, um Ihre Altersvorsorge zu verbessern und von steuerlichen Abzugsmöglichkeiten zu profitieren.
In gewissen Fällen können Sie mit einem Teileinkauf zusätzlich Ihre Frühpensionierung finanzieren.
Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten zum Thema «Einkauf in die Pensionskasse».
Sie können Ihr Pensionskassenguthaben zwecks Wohneigentumsförderung (WEF) verpfänden oder vorbeziehen. Das angesparte Pensionskassenguthaben darf verwendet werden für:
Der Vorbezug schmälert das angesparte Altersguthaben, leistet aber oft einen wesentlichen Beitrag zur Finanzierung des Eigenheims. Zudem kann ein Vorbezug zum Beispiel zwecks Amortisation der Hypothek kurz vor Pensionierung steuerlich interessant sein. Vorbehalten bleiben die geltenden Regelungen des jeweiligen Pensionskassenreglements
Der Pensionskassenausweis vermittelt Ihnen Informationen zu der aktuellen Pensionskassenlösung Ihrer Arbeitgeberin oder Ihres Arbeitgebers.
Um einen Gesamtüberblick über Ihre finanzielle Zukunft zu erhalten, müssen Sie weiter folgende Leistungen und Guthaben berücksichtigen:
Die voraussichtlichen Leistungen nach der Pensionierung basieren auf verschiedenen Annahmen. Falls Ihre Pensionierung noch weiter entfernt liegt, sind diese Zahlen generell mit Vorsicht zu interpretieren.
Sie können dem Pensionskassenausweis entnehmen, in welchem Umfang Sie sich in die Pensionskasse einkaufen können. Falls Sie Fragen dazu haben, ob dies in Ihrer Situation aus Vorsorge- und Steueroptik sinnvoll ist, helfen wir Ihnen gerne weiter.
In der Regel können Sie anhand des Pensionskassenausweises auch nicht abschätzen, wie solide Ihre Pensionskasse aufgestellt ist.
Pensionskassenspezifische Detailregelegungen, z.B. in Bezug auf eine mögliche Frühpensionierung oder einen Kapitalbezug, können Sie dem Pensionskassenreglement entnehmen.
