Sichern Sie Ihre Liebsten finanziell im Todesfall ab

Im Todesfall wird aus der 1. Säule nur eine Leistung erbracht, wenn Hinterbliebene berücksichtigt werden müssen. Sind keine vorhanden, so wird hier keine Leistung im Todesfall fällig.

Aus der 2. Säule wird im Todesfall nur eine Leistung erbracht, wenn Hinterbliebene zu berücksichtigen sind. Die Pensionskasse zahlt gegebenenfalls eine einmalige Kapitalabfindung an die gesetzlichen Erben, sofern dies im Pensionskassenreglement vorgesehen ist. Die Höhe der Leistung und allfällige Anpassungsmöglichkeiten bei den Begünstigten sind ebenfalls dem Pensionskassenreglement zu entnehmen. Es besteht die Möglichkeit, dass das Guthaben in der Pensionskasse verbleibt und dem Kollektiv, das heisst allen versicherten in dieser Pensionskasse zugute kommt.

Für Personen ohne Versorgungsverpflichtungen gegenüber Hinterbliebenen besteht grundsätzlich kein Vorsorgebedarf für den Todesfall.

Prüfen Sie in Ihrem Pensionskassen-Reglement, ob eine Begünstigung des Lebenspartners vorgesehen ist. Bei vielen Pensionskassen muss hierfür die Konkubinatspartnerin oder der Konkubinatspartner noch zu Lebzeiten der versicherten Person aktiv der Pensionskasse gemeldet werden.

Wichtig zu beachten ist die Begünstigtenordnung bei der 3. Säule. In der Säule 3a ist die Begünstigtenordnung vom Gesetz vorgegeben und es gibt nur beschränkte Wahlmöglichkeiten. Während die Begünstigung in der Säule 3b im Rahmen der Nachlassregelung mittels Testament vorbehaltlich allfälligem Pflichtteilschutz oder durch einen Erbvertrag frei gewählt werden kann.

In der Säule 3a ist eine Begünstigung der Konkubinatspartnerin oder des Konkubinatspartners nur möglich, wenn weder ein Ehegatte oder eingetragener Partner vorhanden ist. Zudem muss die versicherte Person mit dem Konkubinatspartner in den letzten fünf Jahren vor ihrem Tod ununterbrochen eine Lebensgemeinschaft geführt haben. Ebenfalls begünstigt ist der Konkubinatspartner, wenn er oder sie für den Unterhalt eines oder mehrerer gemeinsamer Kinder aufkommen muss.

In der Säule 3b haben Sie die Möglichkeit über Ihren Nachlass letztwillig frei zu verfügen, jedoch sind allfällige Pflichtteilsansprüche zu berücksichtigen. Beispielsweise bei einer Versicherung, welche Sie im Rahmen der freien Vorsorge abschliessen, können Sie Ihren Partner oder Ihre Partnerin begünstigen, im Fall Ihres Todes die versicherte Leistung zu erhalten.

Wenn Eltern versterben, sieht das Gesetz grundsätzlich Regelungen vor. Das Sorgerecht geht automatisch auf den überlebenden Elternteil über, wenn ein Elternteil verstirbt. Vorausgesetzt wird, dass dies dem Kindeswohl nicht schadet. Versterben beide Elternteile, etwa durch einen Unfall, sucht die KESB in der Regel zunächst innerhalb der Familie nach einem geeigneten Vormund. Dies kann sich jedoch aufgrund verschiedener Umstände, beispielsweise Alter der Grosseltern, als schwierig gestalten.

Es kann deshalb auch ein Vormund ausserhalb der Familie bestimmt werden, sogar eine fremde Person. Wenn Sie dem vorbeugen möchten, empfiehlt sich die Sorgerechtsverfügung, besonders in Patchwork-Konstellationen. Die Sorgerechtsverfügung ist ein informeller Wunsch zuhanden der Kindes- und Erwachsenenschutzbehörde (KESB), eine Person Ihres Vertrauens als Vormund einzusetzen, für den Fall, dass Sie mit dem anderen Elternteil Ihres Kindes gleichzeitig versterben sollten. Es empfiehlt sich dabei zu begründen, weshalb Sie die von Ihnen bezeichnete Person für das Wohl Ihres Kindes als besonders geeignet erachten.

Darüber hinaus sollten Sie festlegen, wer den Nachlass, welchen die Kinder einmal bekommen sollen, verwaltet. Dies muss nicht dieselbe Person sein, die auch als Vormund bestimmt wurde.