Zeit ist Geld

Verschwende weder Zeit noch Geld

Das empfahl bereits Benjamin Franklin in seinem Traktat «Advice to a Young Tradesman». Ein Vermögen aufzubauen, braucht Disziplin und Geduld. Grundlegende Voraussetzung ist, dass Sie einen Teil Ihres Einkommens sparen können. Vereinfacht gesagt gilt: Je höher der regelmässige Sparbetrag ist, desto schneller wächst Ihr Vermögen. Durch Senken der Ausgaben oder Erhöhen der Einnahmen lässt sich der Sparbetrag steigern. Um Transparenz über Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben zu schaffen, lohnt es sich, ein Monatsbudget anzulegen. Anschliessend können Sie die Ausgabenseite auf Sparpotenzial prüfen.

Berechnen Sie, wie sich Ihr Vermögen je nach Sparbetrag entwickelt: zkb.ch/sparrechner

Zinseszinseffekt

Werden Kapitalerträge wie Zinsen und Dividenden reinvestiert (bei Fonds: thesauriert), werfen sie fortan ebenfalls Erträge ab. Das Vermögen wächst exponentiell. Nicht ohne Grund soll Einstein gesagt haben: «Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn.»

Im aktuellen Nullzinsumfeld sind Dividenden auf Aktien für den Vermögensaufbau wichtiger als Zinsen auf Konten und Obligationen. Letztere liegen derzeit oft unter der Inflationsrate. Haben Sie durch regelmässiges Sparen eine angemessene Liquiditätsreserve für Unvorhergesehenes aufgebaut, sollten Sie freie Mittel fortan entlang einer auf Sie zugeschnittenen Anlagestrategie investieren.

zkb.ch/anlagen

Anlagehorizont

Börsenkurse schwanken, den perfekten Investitionszeitpunkt gibt es deshalb nicht. Wichtig ist, möglichst früh mit Anlegen zu beginnen und investiert zu bleiben, wenn die Börse vorübergehend nachgibt. Über lange Frist haben sich die Kurse stets erholt und sind weiter gestiegen. Sofern Ihre Liquiditätsreserve ausreicht, um einen Börsentaucher auszusitzen, können Sie einen höheren Aktienanteil halten und so Ihre Renditechancen erhöhen. Auch die Säule 3a eignet sich gut fürs Wertschriftensparen. Für Sparbatzen auf Kinderkonten empfiehlt sich das ZKB Fondsportfolio. Hier zeigen auch kleine regelmässige Sparbeträge auf Dauer Wirkung. Investitionen sind bereits ab 50 Franken möglich.

zkb.ch/fondsportfolio

Durchschnittskosteneffekt

«Investieren Sie grössere Beträge nicht auf einmal, sondern über längere Zeit in fixen Tranchen – beispielsweise mit einem monatlichen Dauerauftrag. Durch die Staffelung greift der sogenannte Durchschnittskosteneffekt: Bei höheren Kursen kaufen Sie weniger Anteile, bei tieferen mehr – über die Zeit resultiert ein Durchschnittspreis. Sie verringern so das Risiko, mit einer einmaligen grossen Investition einen ungünstigen Zeitpunkt zu erwischen. Zudem motiviert der Durchschnittskosteneffekt, bei Börsenflauten investiert zu bleiben. 

Lebensphase

Vermögensplanung ist ein dynamischer Prozess und berücksichtigt die verschiedenen Lebensphasen. In jungen Jahren ist es zentral, einen Sparbetrag zu erzielen und eine Liquiditätsreserve aufzubauen. Ist dies geschafft, kann in den Folgejahren Geld in Anlagen fliessen, um den Vermögensaufbau zu beschleunigen. In der Lebensmitte erreicht das Einkommen in der Regel seinen Höhepunkt. Der Vermögensaufbau lässt sich gezielt weiter vorantreiben. In den letzten 10 bis 15 Jahren vor der Pensionierung treten Schutz und Erhalt des Vermögens in den Vordergrund, Risiken im Portfolio sollten Sie nun reduzieren. Mit der Pensionierung kommt es oftmals zu einem (teilweisen) Vermögensverzehr, um den gewohnten Lebensstandard fortzuführen. Auch die Übergabe des Vermögens an die nächste Generation gewinnt an Bedeutung.

Informationen rund um Vorsorge und Nachlass finden Sie unter: zkb.ch/vorsorge