Festhypothek

Möchten Sie bei der Finanzierung Ihres Eigenheims gegen steigende Zinsen abgesichert sein? Dann ist eine Festhypothek die richtige Wahl, denn einmal abgeschlossen, bleibt der Zinssatz während der vereinbarten Laufzeit unverändert.

Vorteile einer Festhypothek

Kein Zinsanstieg

Sie sind während der vereinbarten Laufzeit (zwei bis 15 Jahre) gegen steigende Zinsen abgesichert.

Variable Bezugsmöglichkeit

Kennen Sie den exakten Auszahlungstermin noch nicht, können Sie die kostenlose Option der variablen Bezugsmöglichkeit wählen. Damit ist der Bezug bis maximal drei Monate vor dem festgelegten Auszahlungstermin möglich.

Fixe Zinskosten

Sie können Ihre Zinsbelastung während der gesamten Laufzeit klar budgetieren.

Vergünstigter Zinssatz

Beim erstmaligen Erwerb von Wohneigentum sowie bei umweltfreundlichem Bauen und Renovieren bietet die Zürcher Kantonalbank attraktive Zinsvergünstigungen mit der Starthypothek und dem Umweltdarlehen.

So funktionieren die Festhypotheken

Mit den Festhypotheken der Zürcher Kantonalbank entscheiden Sie sich für einen festen Zinssatz über eine fix vereinbarte Laufzeit zwischen zwei und 15 Jahren. Auch wenn die Zinsen am Markt steigen oder sinken, bezahlen Sie immer einen fixen Zinssatz. So lassen sich die Kosten für Ihre Hypothek eindeutig planen. Den Zinssatz können Sie bis zu 24 Monate vor Auszahlungstermin fixieren. Wenn der Auszahlungstermin mehr als einen Monat in der Zukunft liegt spricht man von einer Terminhypothek respektive einer Forward Hypothek.

Bis zu 24 Monate vor Laufzeitbeginn ist eine vorzeitige Zinssatzfixierung bei Abschluss auf Termin möglich. Der frühestmögliche Auszahlungstermin mit Option «variable Bezugsmöglichkeit» ist drei Monate vor Laufzeitbeginn. Der Zinssatz bleib über die komplette Laufzeit fixiert, während der Marktzinssatz schwankt.

Amortisation

Sie können Ihre Festhypothek auf zwei Arten amortisieren:

  • Bei der direkten Amortisation wird in der Regel in regelmässigen Abständen ein Teil der Hypothek zurückbezahlt. Die Höhe der Hypothek reduziert sich nach jeder Rückzahlung, wodurch sich auch die Zinskosten verringern.
  • Bei der indirekten Amortisation werden Ihre Zahlungen nicht für die sofortige Rückzahlung der Hypothek verwendet, sondern Sie zahlen auf ein Säule-3a-Produkt ein. Die Rückzahlung der Hypothek erfolgt nach Absprache mit Ihrem Kundenbetreuer. In der Zwischenzeit ist das Konto oder Depot zugunsten der Hypothek verpfändet und wird beim Ermitteln Ihrer Kredithöhe als Sicherheit angerechnet.

Unterschied zu anderen Hypotheken

Die Starthypothek und das Umweltdarlehen sind Festhypotheken mit Zinsvergünstigungen für Erstkäufer sowie umweltfreundliche Bau- und Renovationsprojekte. Die Rollover-Hypothek und die Variable Hypothek orientieren sich hingegen am Marktzins.

Zinsen nach Laufzeit

Zinssätze

Laufzeit Zinssatz
2 Jahre 1,040 %
3 Jahre 1,050 %
4 Jahre 1,060 %
5 Jahre 1,130 %
6 Jahre 1,240 %
7 Jahre 1,340 %
8 Jahre 1,420 %
9 Jahre 1,450 %
10 Jahre 1,510 %
11 Jahre 1,560 %
12 Jahre 1,610 %
13 Jahre 1,630 %
14 Jahre 1,660 %
15 Jahre 1,690 %

Letzte Änderung: 22.10.2021, 09:47

Die aufgeführten Zinssätze verstehen sich als Richtwerte bei guter Kundenbonität und Objektqualität. Die Zinssätze können sich jederzeit ändern. Alle Angaben ohne Gewähr.

Häufige Risiken im Zusammen­hang mit Festhypotheken

Nach Ablauf der festen Laufzeit wird der Zinssatz neu fixiert. Ist das Zinsniveau in der Zwischenzeit gestiegen, müssen Sie die Folgefinanzierung zu einem höheren Zinssatz abschliessen. Um dieses Risiko zu mindern, können Sie mehrere Hypotheken der Zürcher Kantonalbank mit unterschiedlichen Laufzeiten abschliessen. So muss nicht der gesamte Hypothekarbetrag auf einmal in einem hohen Zinsumfeld neu geregelt werden. Sinken die Zinsen während der Laufzeit, so bezahlen Sie in Zukunft tiefere Zinsen, sollten Sie wieder eine Festhypothek abschliessen.

Weitere Risiken können sich durch Ihre privaten Lebensumstände ergeben, wenn sich Ihre persönliche Situation unerwartet zum Beispiel aufgrund Scheidung, Unfall oder Jobverlust ändert. Gerne beraten wir Sie zu Ihren Möglichkeiten, sich und ihre Liebsten geeignet abzusichern.