Verbrauchskapital
Das Verbrauchs- oder Verzehrkapital ist der Vermögensteil, den Sie in den nächsten Jahren für Ihren Lebensunterhalt benötigen. Bestimmen Sie Ihre Ausgaben für ein Jahr und machen Sie eine Hochrechnung zum Beispiel für die nächsten fünf Jahre – inklusive individueller Sicherheitsmarge. Das berechnete Verbrauchskapital ziehen Sie nun vom Gesamtkapital ab. Als Kontoguthaben unterliegt dieser Vermögensteil keinen Wertschwankungen und das Geld steht Ihnen in den nächsten Jahren flexibel zur Verfügung.
Anlagekapital
Der restliche Teil Ihres Gesamtvermögens entspricht dem Anlage- oder Wachstumskapital. Dieses benötigen Sie in den nächsten Jahren voraussichtlich nicht. Investieren Sie es gemäss Ihrer persönlichen Anlagestrategie, um eine optimale Rendite zu erwirtschaften. Wichtig ist, dass Sie das Ziel der Vermögensanlage sowie Ihren Anlagehorizont berücksichtigen.
Umsetzung
Eine solche Lösung können Sie flexibel und steuereffizient mit einer Wertschriftenanlage oder einem Fonds-Entnahmeplan organisieren. Mit der Vermögensverwaltung können Sie zusätzlich die aktive Bewirtschaftung des Anlagekapitals komplett delegieren. Sie profitieren von der Entwicklung an den Kapitalmärkten und erhalten Unterstützung von Ihrem persönlichen Ansprechpartner.
Weitere Produkte, wie der Auszahlungsplan oder die Leibrentenversicherung, können bei strukturiertem Vermögensverzehr unterstützen. Diese Lösungen sind jedoch genau in Bezug auf ihre Flexibilität und Rendite zu prüfen.
Überprüfung und Beratung
Die Vermögensentwicklung sollte nach der Pensionierung regelmässig überprüft, das Vermögen rollend oder nach der Planungsperiode neu aufgeteilt werden. Ihre Kundenbetreuerin oder Ihr Kundenbetreuer unterstützt Sie gerne dabei.
Die für Sie optimale Lösung hängt von Ihren persönlichen Präferenzen bezüglich Sicherheit, Flexibilität, Renditeerwartung und Einfachheit ab. Auch Ihre familiären Aspekte, finanzielle Gesamtsituation und steuertechnische Überlegungen sollten berücksichtigt werden. Lassen Sie sich von uns beraten.
