Hypothek verlängern

Ihre Festhypothek läuft bald aus oder Sie überlegen sich einen Wechsel von einer SARON-Hypothek in eine Festhypothek? Wünschen Sie sich Budgetsicherheit oder lieber Flexibilität und marktorientierte Zinsen? Nutzen Sie unsere Expertise und planen Sie mit uns im persönlichen Gespräch die Verlängerung oder den Wechsel Ihrer Hypothek.

Das Wichtigste in Kürze

  • Drei Faktoren sind bei der Wahl des Hypothekarmodells entscheidend. Die Risikotoleranz bezüglich Budgetsicherheit, die Gebäudestrategie sowie die erwartete Zinsentwicklung.
  • Machen Sie sich frühzeitig Gedanken über die Anschlussfinanzierung für Ihre auslaufende Hypothek: Die Zinsen können bereits Monate vor Ende der Laufzeit auf einem für Sie attraktiven Niveau liegen.
  • Eine vorzeitige Verlängerung der Hypothek gibt Planungssicherheit und schafft Spielraum für Optimierungen. 

Wir verschaffen Ihnen den Überblick

Wir kennen den Zürcher Immobilienmarkt. Dies ist mit ein Grund, weshalb wir jedes dritte Haus im Kanton Zürich finanzieren dürfen. 

Profitieren Sie vom breiten Fachwissen unserer Expertinnen und Experten in Hypothekenfragen. Eine persönliche Beratung bringt Ihnen entscheidene Vorteile bei der richtigen Wahl Ihrer neuen Hypothek.

Um einen Einblick in die Materie zu erhalten, haben wir nachfolgend die gängigsten Fragen rund um das Thema «Hypotheken verlängern» aufgeführt, die wir in unseren Beratungsgesprächen regelmässig beantworten können.

Welche Faktoren sind bei der Wahl des Hypothekarmodells entscheidend?

Drei Faktoren sind bei der Wahl des Hypothekarmodells entscheidend.

  1. Genau wie beim Anlegen sollten Sie sich auch bei einer Hypothek Gedanken über Ihre eigene Risikotoleranz machen. Überlegen Sie sich, wie gross Ihre Bereitschaft ist, Schwankungen im Preis Ihrer Hypothek in Kauf zu nehmen oder ob Ihnen Budgetsicherheit wichtiger ist. Jeder Kunde, jede Kundin hat ein sehr persönliches Risikoprofil.
  2. Wichtig sind zudem die Pläne mit der Immobilie, konkret, welche Gebäudestrategie Sie fahren möchten. Ist in absehbarer Zukunft ein Verkauf geplant? Wird die Liegenschaft bald vererbt? Ändert sich die Lebenssituation? Werden grössere Investitionen fällig? All diese Punkte beeinflussen, ob Sie sich langfristig orientieren können oder ob Sie kurzfristige Flexibilität benötigen.
  3. Beachten Sie weiter die Einschätzung über die künftige Entwicklung des Zinses. Wird ein Aufwärtstrend erwartet, kann es sich für Sie lohnen, das Zinsniveau mit einer Festhypothek zu fixieren. Gehen Sie von sinkenden Zinsen aus, bietet sich der Abschluss einer SARON-Hypothek an.

Was sind die Hauptunterschiede zwischen einer Fest- und einer SARON-Hypothek?

Der Vorteil einer Festhypothek ist, dass sie Planungssicherheit bietet: Die Zinskosten bleiben während der gesamten Laufzeit unverändert. Im Gegenzug verpflichten Sie sich während der ganzen Periode für dieses Modell.

Wer sich für die SARON-Hypothek entscheidet, macht die Zinsbewegungen mit. Das ist in Phasen sinkender Zinsen attraktiv. Schnellen die Zinsen jedoch hoch, braucht es entsprechend ausreichend Liquidität. Im Gegenzug bleibt man flexibel. Ein Wechsel in eine Festhypothek der Zürcher Kantonalbank ist jedoch jederzeit möglich.

Wie schätzt die Zürcher Kantonalbank die Zinssituation ein?

Auf unserer Prognoseseite informieren wir Sie über die aktuellsten Entwicklungen und Einschätzungen.

Ab wann kann ich den Zinssatz vorzeitig fixieren?

Sie möchten wissen, welche Kosten langfristig auf Sie zukommen? Dann sichern Sie sich frühzeitig gegen steigende Zinsen ab. Fixieren Sie den Zinssatz für Ihre neue Hypothek bis zu 24 Monate vor der Fälligkeit Ihrer laufenden Hypothek. Oder sind Sie risikofreudiger und wollen die Chance nutzen, von möglicherweise sinkenden Zinsen zu profitieren? Dann können Sie mit einer Anschlusslösung zuwarten und zum gegebenen Zeitpunkt allenfalls in unser flexibleres Hypothekarmodell der Rollover Hypothek auf SARON-Basis wechseln.

Lohnt sich eine Teil-Rückzahlung der Hypothek?

Manche Besitzerinnen und Besitzer von Immobilien spielen mit dem Gedanken, ob eine ausserordentliche Amortisation der Hypothek sinnvoll wäre, um Hypothekarzinsen zu sparen. Auch wenn genügend liquide Mittel vorhanden sind, sollte ein solcher Entscheid nicht übereilt getroffen werden. Einerseits steigt die Steuerbelastung, wenn sich weniger Schuldzinsen vom Einkommen abziehen lassen. Andererseits kann man die zurückbezahlten Mittel nicht mehr alternativ verwenden. Man verliert Renditechancen mit Anlagen und muss vielleicht auf Einkäufe in die Pensionskasse verzichten. Ausserdem entfällt die Möglichkeit der indirekten Amortisation via Sparen 3a sowie allenfalls die Flexibilität für Renovationen oder energetischen Sanierungen. Daher sollte man anstatt einem Bauchgefühl zu folgen, eine Vollkostenrechnung mit allen Variablen aufstellen. Egal, ob es um die Hypothekarstrategie oder die Option einer Amortisation geht – wir empfehlen Ihnen für solch wichtige Fragen den Rat unserer Beraterinnen und Berater einzuholen.

Unser Beratungsangebot für Sie

Eine Online-Recherche zum Thema «Hypothek verlängern» bringt bereits erste Erkenntnisse. Für die beste Lösung zu Ihren Finanzierungsbedürfnissen empfehlen wir Ihnen aber in jedem Fall das direkte Gespräch mit uns. Dabei profitieren Sie von wertvollen Vorteilen:

  1. 1 Persönliche Ansprechperson: Während des gesamten Prozesses werden Sie von Ihrer eigenen Ansprechperson begleitet, die Ihre Anliegen zeitnah klärt.
  2. 2 Begleitung in allen Finanzthemen: vom Kauf des Eigenheims über Steuerfragen und Renovationen bis hin zur Absicherung im Alter oder zum Verkauf.
  3. 3 Bedürfnisorientierte Lösungen: Ihre Bedürfnisse stehen im Mittelpunkt. Zusammen finden wir Lösungen, die zu Ihrer Lebenssituation passen.